large_the-4-rule-dana-pensiun.gif

medium_the-4-rule-dana-pensiun.gif

small_the-4-rule-dana-pensiun.gif

thumbnail_the-4-rule-dana-pensiun.gif

the-4-rule-dana-pensiun.gif

Seringkali kita mendengar atau membaca untuk menyiapkan dana pensiun agar bisa menjalani hari tua yang nyaman tanpa merepotkan anak. Memang, merdeka secara finansial di hari tua adalah impian banyak orang.



Selanjutnya timbul pertanyaan, berapa besaran dana yang dibutuhkan untuk kehidupan setelah pensiun dengan nyaman tersebut?



Bagi kamu yang mulai serius menyiapkan rencana pensiun atau <a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/wajib-dibaca-4-buku-inspiratif-untuk-kelola-keuangan/">mengelola keuangan</a> mungkin pernah mendengar The 4% Rule atau The Trinity Study. 



<a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">M</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">u</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">l</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">i</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">S</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">i</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">p</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">k</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">D</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">P</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">e</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">s</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">i</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">u</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">U</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">t</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">u</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">k</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">K</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">e</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">h</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">i</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">d</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">u</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">p</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">N</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">y</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">m</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">d</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">i</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">M</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">s</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">D</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">e</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">p</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a>



<h2>Mengenal The Rule 4%</h2>



The Rule 4% adalah aturan praktis yang banyak digunakan untuk menghitung seberapa banyak uang yang bisa ditarik secara rutin dari tabungan pensiun kita setiap tahunnya.



Aturan ini sengaja dibuat untuk menjaga dana pensiun kita tetap aman dan stabil. Adapun pemasukan yang didapatkan berupa penarikan dari bunga atau dividen dari <a href="https://amartha.com/id_ID/pendanaan/">investasi</a> yang sudah dimiliki sejak muda.



The Rule 4% diteliti oleh tiga orang profesor di bidang keuangan dari Universitas Trinity. Mereka membuat enelitian tentang dana pensiun yang menganggap kalau dalam waktu 15-30 tahun, tingkat pengembalian investasi rata-rata kemungkinannya kurang dari 4% setahun. 



Angka tersebut didapatkan atas asumsi <a href="https://amartha.com/id_ID/pendanaan/">keuntungan dari investasi</a> rata-rata 7% per tahun yang kemudian dikurangi oleh asumsi inflasi 3% per tahun.



<h2>Cara Menghitung Dana Pensiun Dengan Rumus The 4% Rule </h2>



Menghitung besaran dana pensiun menggunakan rumus the 4% rule sejatinya cukup mudah. Pertama-tama kamu wajib menghitung pengeluaran bulanan dikali 12 atau satu tahun, lalu masukkan ke dalam rumus berikut:



Dana Pensiun = Pengeluaran tahunan x 25 
*Angka 25 didapatkan dari 100% dibagi 4%.



Agar lebih mudah, simak contoh kasus berikut:



Martha merupakan salah satu pegawai swasta dengan pendapatan bulanan 10 juta rupiah. Setiap bulan, pengeluaran rutin Martha adalah 8 juta rupiah. Dengan demikian pengeluaran tahunan Martha menjadi 96 juta.



Jadi dana pensiun yang harus disiapkan Martha adalah= 96 juta x 25 = 2.400.000.000



Nah, perlu diperhatikan bahwa perhitungan di atas adalah angka minimum aman. Sehingga kalau kamu mau lebih aman lagi maka kamu bisa menentukan angka rate yang lebih kecil lagi agar besaran dana pensiun makin besar.



<a href="https://amartha.com/blog/pendana/lifestyle/tips-pensiun-muda-ala-raditya-dika/">Tips Pensiun Muda Ala Raditya Dika</a>



<h2>The 4% Rule Masih Diperdebatkan</h2>



Meskipun the 4% rule sudah diteliti, nyatanya penelitian tersebut masih diperdebatkan. 



The 4% rule hanya berlaku apabila selama kurun waktu 25-30 tahun di masa pensiun kita, keadaan ekonomi dunia dan nasional baik-baik saja seperti tidak ada perang dunia, krisis ekonomi, <a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/beda-inflasi-dan-deflasi-serta-pengaruhnya-pada-keuanganmu/">inflasi</a>, hingga pandemi seperti <a href="https://amartha.com/blog/pendana/lifestyle/mengenal-happy-hypoxia-gejala-baru-covid-yang-gak-bikin-happy/">Covid-19</a> ini. 



Selain itu, the 4% rule diteliti saat bahan bakar fosil masih murah sedangkan saat ini penggunaan bahan bakar fosil sudah mencapai setengah dari yang dimiliki Bumi kita. 



Aturan the 4% rule juga tidak memperkirakan sumber pendapatan lain. Saat ini ada orang yang memiliki lebih dari satu penghasilan. Misalnya saja Martha yang berstatus sebagai pegawai kantoran sekaligus investor di <a href="https://amartha.com/id_ID/pendanaan/">P2P Lending Amartha</a> yang menawarkan keuntungan sampai 15% flat per tahun. 



Meskipun demikian, terlepas dari semua perdebatan yang terjadi, The 4% Rule ini bisa menjadi patokan mengenai besaran dana pensiun yang akan mencukupi kehidupan di masa tua kamu nantinya. 



<figure class="wp-block-embed-youtube wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio"><div class="wp-block-embed__wrapper">
https://www.youtube.com/watch?v=JOKjEdGZdeE
</div></figure>

The 4% Rule: Formula Siapkan Dana Pensiun

<img class="aligncenter wp-image-1795 size-full" src="https://access.amartha.com:443/uploads/Whats_App_Image_2017_11_28_at_15_48_02_97bd8040c3.jpeg" alt="Mulai Siapkan Dana Pensiun" width="940" height="592" />
Ketika mendadak tidak ada pekerjaan, banyak <a href="https://amartha.com/blog/spare-investment/">pensiunan</a> bingung mau kerja apa, sehingga ia akhirnya beralih jadi Pengangguran.
Ketika ritme hidup mendadak menjadi lambat, bingung bagaimana memanfaatkannya, banyak pensiunan yang akhirnya tidak produktif di masanya itu. Padahal bila bisa memanfaatkan waktu dan juga keuangan dengan baik, maka bukan tidak mungkin di masa pensiun justru keadaan ekonomi mereka akan terus tumbuh.
Seperti yang kita ketahui bersama, ketika mendadak tambah kaya, dan bingung bagaimana mengelolanya, biasanya orang cenderung untuk menghabiskan uang daripada mengelolanya.
Jika tidak diantisipasi, maka dia malah menghabiskan uangnya untuk keinginannya dan bukan berdasarkan dengan kebutuhan dirinya. Nah, dalam hal ini menabung dan melakukan <a href="_wp_link_placeholder" data-wplink-edit="true">investasi</a> menjadi salah satu pilihan yang tepat bagi para pensiunan.
Di sisi lain, kebanyakan masyarakat tidak sadar perlunya menabung dan berinvestasi untuk dana pensiun sedini mungkin. Bahkan, seharusnya masyarakat disadarkan sebaiknya persiapan pensiun, dilakukan sejak pertama kali menerima penghasilan atau gaji.
Nah, kira-kira apa sih pentingnya kegiatan investasi ini bagi para pensiunan? Yuk kita pelajari hal berikut!
Mengapa harus berinvestasi sedini mungkin?
<ol style="text-align: justify;">
<li>Pertama, untuk memenuhi biaya hidup pasca pensiun, ketika kita tidak bekerja lagi, membutuhkan dana sangat besar.</li>
<li>Kedua, jika kita tahu untuk mengakumulasi dana besar itu kita memiliki waktu yang semakin panjang, semakin ringan tabungan rutin yang harus kita sisihkan.</li>
<li>Ketiga, semakin panjang waktu persiapan, kemungkinan memanfaatkan instrumen investasi saham atau investasi berisiko yang menghasilkan imbal hasil investasi tinggi, semakin terbuka.</li>
</ol>
Kebutuhan persiapan pensiun sebetulnya harus dilakukan oleh semua orang. Hal ini karena akan ada masa setiap orang memasuki periode yang tidak lagi produktif dalam artian tidak menghasilkan pemasukan. Di sinilah mengapa, belajar perencanaan keuangan dan juga belajar investasi adalah hal yang penting.
Menyadarkan masyarakat agar mempersiapkan pensiun sedini mungkin, bisa menjadi alternatif meningkatkan kesejahteraan dan meningkatkan pertumbuhan ekonomi bangsa.
Betapa tidak, jika setiap orang sudah memiliki dana cadangannya di masa depan dan akan terus tumbuh, maka hal ini akan menguntungkan, baik bagi diri mereka maupun pemerintah.
Mengedukasi masyarakat untuk mempersiapkan pensiun, memberikan jawaban atas pertanyaan “untuk apa dan mengapa saya harus berinvestasi?”. Sementara produk-produk keuangan hanya merupakan sarana atau alat, yang sejatinya untuk menjawab pertanyaan “bagaimana mencapainya?”
Kesadaran mempersiapkan pensiun menjadi salah satu pintu masuk bagi seseorang belajar investasi. Ia memahami, dengan berinvestasi masa depan lebih baik. Edukasi investasi melalui penyadaran perlunya mempersiapkan dana pensiun, akan menolong masyarakat terhindar dari pemborosan, karena secara sadar, ia harus menabung dan berinvestasi.
Lalu, sudahkan Anda mempersipakan dana pensiun? Jika belum, jangan khawatir! Yuk pelajari salah satu produk investasi yang aman dan telah terdaftar Otoritas Jasa Keuangan (<a href="https://sikapiuangmu.ojk.go.id/FrontEnd/CMS/Article/10398">OJK</a>) berikut.
Berinvestasi sejak dini akan memberikan kesiapan bagi Anda di masa depan, makin cepat Anda memulai berinvestasi makin banyak dana yang Anda siapkan untuk masa depan. Raih keuntungan hingga 15% flat p.a. dengan berinvestasi di Amartha.

Tag: persiapan pensiun

The 4% Rule: Formula Siapkan Dana Pensiun

Mulai Siapkan Dana Pensiun untuk Kehidupan Nyaman di Masa Depan