large_the-4-rule-dana-pensiun.gif

medium_the-4-rule-dana-pensiun.gif

small_the-4-rule-dana-pensiun.gif

thumbnail_the-4-rule-dana-pensiun.gif

the-4-rule-dana-pensiun.gif

Seringkali kita mendengar atau membaca untuk menyiapkan dana pensiun agar bisa menjalani hari tua yang nyaman tanpa merepotkan anak. Memang, merdeka secara finansial di hari tua adalah impian banyak orang.



Selanjutnya timbul pertanyaan, berapa besaran dana yang dibutuhkan untuk kehidupan setelah pensiun dengan nyaman tersebut?



Bagi kamu yang mulai serius menyiapkan rencana pensiun atau <a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/wajib-dibaca-4-buku-inspiratif-untuk-kelola-keuangan/">mengelola keuangan</a> mungkin pernah mendengar The 4% Rule atau The Trinity Study. 



<a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">M</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">u</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">l</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">i</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">S</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">i</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">p</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">k</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">D</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">P</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">e</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">s</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">i</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">u</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">U</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">t</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">u</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">k</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">K</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">e</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">h</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">i</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">d</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">u</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">p</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">N</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">y</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">m</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">d</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">i</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">M</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">s</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">D</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">e</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">p</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">a</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/">n</a><a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/mulai-siapkan-dana-pensiun-untuk-kehidupan-nyaman-di-masa-depan/"> </a>



<h2>Mengenal The Rule 4%</h2>



The Rule 4% adalah aturan praktis yang banyak digunakan untuk menghitung seberapa banyak uang yang bisa ditarik secara rutin dari tabungan pensiun kita setiap tahunnya.



Aturan ini sengaja dibuat untuk menjaga dana pensiun kita tetap aman dan stabil. Adapun pemasukan yang didapatkan berupa penarikan dari bunga atau dividen dari <a href="https://amartha.com/id_ID/pendanaan/">investasi</a> yang sudah dimiliki sejak muda.



The Rule 4% diteliti oleh tiga orang profesor di bidang keuangan dari Universitas Trinity. Mereka membuat enelitian tentang dana pensiun yang menganggap kalau dalam waktu 15-30 tahun, tingkat pengembalian investasi rata-rata kemungkinannya kurang dari 4% setahun. 



Angka tersebut didapatkan atas asumsi <a href="https://amartha.com/id_ID/pendanaan/">keuntungan dari investasi</a> rata-rata 7% per tahun yang kemudian dikurangi oleh asumsi inflasi 3% per tahun.



<h2>Cara Menghitung Dana Pensiun Dengan Rumus The 4% Rule </h2>



Menghitung besaran dana pensiun menggunakan rumus the 4% rule sejatinya cukup mudah. Pertama-tama kamu wajib menghitung pengeluaran bulanan dikali 12 atau satu tahun, lalu masukkan ke dalam rumus berikut:



Dana Pensiun = Pengeluaran tahunan x 25 
*Angka 25 didapatkan dari 100% dibagi 4%.



Agar lebih mudah, simak contoh kasus berikut:



Martha merupakan salah satu pegawai swasta dengan pendapatan bulanan 10 juta rupiah. Setiap bulan, pengeluaran rutin Martha adalah 8 juta rupiah. Dengan demikian pengeluaran tahunan Martha menjadi 96 juta.



Jadi dana pensiun yang harus disiapkan Martha adalah= 96 juta x 25 = 2.400.000.000



Nah, perlu diperhatikan bahwa perhitungan di atas adalah angka minimum aman. Sehingga kalau kamu mau lebih aman lagi maka kamu bisa menentukan angka rate yang lebih kecil lagi agar besaran dana pensiun makin besar.



<a href="https://amartha.com/blog/pendana/lifestyle/tips-pensiun-muda-ala-raditya-dika/">Tips Pensiun Muda Ala Raditya Dika</a>



<h2>The 4% Rule Masih Diperdebatkan</h2>



Meskipun the 4% rule sudah diteliti, nyatanya penelitian tersebut masih diperdebatkan. 



The 4% rule hanya berlaku apabila selama kurun waktu 25-30 tahun di masa pensiun kita, keadaan ekonomi dunia dan nasional baik-baik saja seperti tidak ada perang dunia, krisis ekonomi, <a href="https://amartha.com/blog/pendana/money-plus/beda-inflasi-dan-deflasi-serta-pengaruhnya-pada-keuanganmu/">inflasi</a>, hingga pandemi seperti <a href="https://amartha.com/blog/pendana/lifestyle/mengenal-happy-hypoxia-gejala-baru-covid-yang-gak-bikin-happy/">Covid-19</a> ini. 



Selain itu, the 4% rule diteliti saat bahan bakar fosil masih murah sedangkan saat ini penggunaan bahan bakar fosil sudah mencapai setengah dari yang dimiliki Bumi kita. 



Aturan the 4% rule juga tidak memperkirakan sumber pendapatan lain. Saat ini ada orang yang memiliki lebih dari satu penghasilan. Misalnya saja Martha yang berstatus sebagai pegawai kantoran sekaligus investor di <a href="https://amartha.com/id_ID/pendanaan/">P2P Lending Amartha</a> yang menawarkan keuntungan sampai 15% flat per tahun. 



Meskipun demikian, terlepas dari semua perdebatan yang terjadi, The 4% Rule ini bisa menjadi patokan mengenai besaran dana pensiun yang akan mencukupi kehidupan di masa tua kamu nantinya. 



<figure class="wp-block-embed-youtube wp-block-embed is-type-video is-provider-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio"><div class="wp-block-embed__wrapper">
https://www.youtube.com/watch?v=JOKjEdGZdeE
</div></figure>

The 4% Rule: Formula Siapkan Dana Pensiun

medium_tips-siapkan-dana-pensiun.jpeg

small_tips-siapkan-dana-pensiun.jpeg

thumbnail_tips-siapkan-dana-pensiun.jpeg

tips-siapkan-dana-pensiun.jpeg

Menyiapkan dana pensiun sejak dini merupakan suatu hal yang sangat penting. Jangan sampai ketika usia Anda sudah memasuki usia pensiun, Anda baru menyiapkan dana pensiun. Hal ini tentu sangat berbahaya bagi finansial Anda. Mungkin saja perusahaan yang Anda tempati akan memberikan dana pensiun. Namun, Anda pun juga bisa memulai sendiri dengan menyiapkan dana pensiun.

Dana pensiun yang Anda terima sangat berguna tak hanya untuk kehidupan sehari-hari di masa tua tetapi juga kesempatan untuk berbisnis. Ada beberapa cara yang dapat Anda lakukan untuk memulai persiapan dana pensiun.

Hapus Hutang Secepatnya

Anda mempunyai hutang untuk cicilan mobil atau rumah. Sebaiknya, Anda mulai membayar cicilan tersebut secepatnya. Hal dilakukan agar masa tua Anda tak dikejar-kejar oleh hutang. Jika ada uang lebih bayar saja hutang Anda, agar terbebas dari hutang.

Biaya Pengeluaran

Pastikan Anda mengamati biaya pengeluaran. Misalnya, Anda membeli kopi seharga Rp 35.000 setiap hari. Bayangkan, jika Anda tidak membeli kopi tersebut. Anda lebih memilih minum kopi seduh dirumah atau dikantor. Anda bisa menghemat pengeluaran. Bisa saja Anda menggunakan uang itu untuk menabung.

Menabung

Anda bisa memulai menabung dengan menyisihkan pengeluaran Anda sekitar 10 persen. Anda bisa menabung di Bank, asuransi atau investasi. Memulai menabung dari sekarang sangat penting untuk masa depan Anda. Jangan sampai Anda tidak mengelola keuangan dengan baik. 

Mulai Berbisnis 

Mulailah melakukan bisnis sampingan. Siapa tahu bisnis Anda justru berkembang dan Anda tak perlu lagi bekerja di perusahaan. Ada banyak kisah sukses pengusaha yang memulai bisnis sambil bekerja seperti pendiri dan CEO Amartha, Andi Taufan Garuda Putra yang dulu pernah menjadi pegawai swasta di perusahan multinasional IBM. Dia memilih untuk membangun perusahaan fintech peer to peer lending yang fokus terhadap pembiayaan modal kepada pengusaha mikro perempuan di desa.

Melakukan Pendanaan di Fintech Lending

Salah satu hal yang paling tepat adalah melakukan pendanaan di fintech lending. Anda cukup memulai pendanaan sebesar Rp 3 juta dengan imbal hasil hingga 15 persen di Amartha. Anda dapat memberikan pendanaan yang juga memberikan dampak sosial. Pasalnya, Amartha menyalurkan pembiayaan kepada pengusaha mikro perempuan di pedesaan. Dengan melakukan pendanaan di Amartha, maka Anda turut membangun ekonomi di desa. 

&nbsp;

Tips Siapkan Dana Pensiun

Tag: tabungan pensiun